Ein Dispo – Dispositionskredit – ist ein Kredit der von Banken an ihre Kunden bereitgestellt wird. Er hat eine einfache Beantragung und steht sofort zur Verfügung.
Die Bedingungen für den Dispo ist ein regelmäßig eingehendes Einkommen. Generell ist der Dispo perfekt für den schnellen Geldbedarf.
Wer allerdings seinen Lebensstandard damit bestreitet, der sollte dringend etwas unternehmen. Ein Kredit trotz überzogenen Dispo wäre die Lösung.
Der Kredit – Der Dispo
Die Gefahr seinen Dispo zu überziehen ist groß. Von allen Seiten werden günstige Angebote beworben, der Händler wirbt mit den günstigsten Produkten, im Online-Shop ist gerade die eine Sache besonders günstig.
Viele Kunden nutzen für diese „Schnäppchen“ den Dispo und vergessen dabei, dass er zum nächsten Gehaltseingang wieder ausgeglichen sein sollte.
Wer seinen Dispo nur innerhalb des Kreditrahmens benutzt, der braucht eigentlich keine Angst zu haben, dass die Bank den Dispo kündigt. Ist der Dispo überzogen, dann ist das Limit für den Dispo erschöpft und es werden keine Überweisungen und Abbuchungen seitens der Bank getätigt.
Die Summe die als Dispo berechnet wird, beträgt normalerweise bis zu drei Monatsgehälter. Der Kunde zahlt für diesen Kredit trotz überzogenen Dispo Zinsen.
Diese sind sehr hoch, sie liegen im zweistelligen Bereich und sind von Bank zu Bank unterschiedlich.
Wird der Kreditrahmen überzogen, können noch höhere Zinsen anfallen und die Bank kann das Konto sperren und zwar solange bis die Überziehung wieder ausgeglichen ist.
Davor erhält der Kunde von der Bank eine Benachrichtigung mit der Bitte das Konto wieder in den Ausgangs-Kreditrahmen zu bringen. Ein Dispo ist eigentlich nur gedacht, für kurzfristige finanzielle Vorhaben.
Da der Kredit sehr teuer ist, sollte er wenn möglich nur kurzfristig in Anspruch genommen werden.
Der Kunde könnte dann auch bei der Bank vorsprechen und sich seinen Kreditrahmen erweitern lassen, so dass er wieder im erlaubten Soll steht.
Das allerdings ist wieder mit weiteren Kosten verbunden. Zu den Kosten die nicht überwiesene Abbuchungen mit sich bringen, kommen die teuren Zinsen für die Überziehung noch dazu.
Generell ist der Dispo für größere Anschaffungen nicht gedacht, es sein der Dispo wird in kurzer Zeit wieder ausgeglichen. Hier empfiehlt sich ein Ratenkredit, der dann wesentlich günstiger ist.
Wenn das Gehalt den Dispo nicht mehr deckt
Viele Kunden kommen wegen ihrem ausgeschöpften Dispo in die Schuldenfalle. Wenn das Gehalt den Dispo nicht mehr deckt, sollte die Notbremse gezogen und über einen ablösenden Kredit nachgedacht werden.
Denn das Konto über längere Zeit im Soll, so kommen hunderte von Euro Zinsen zusammen. Der Dispo sollte nur genutzt werden, wenn er mit dem Gehalt wieder ausgeglichen werden kann.
Generell verfügen Kunden über Geld, das sie nicht haben.
Der Vorteil des Dispo ist, dass er nicht beantragt werden muss, sondern er ist sofort verfügbar. Der Kunde sollte wissen, dass sich die Zinszahlungen mit jedem Zahlungseingang verringern.
Feste Raten sind nicht vereinbart, der Nachteil ist allerdings die Zinshöhe. Auch besteht die Gefahr, dass die Bank den Dispo kündigt, beispielsweise wenn Zweifel über die Zahlungsfähigkeit auftaucht.
Dabei hat der Kunde jeden Monat einen Überblick über seine Kontodaten. Wird der Dispo stets in Anspruch genommen, zeigen sich negative Beträge auf dem Kontoauszug.
Dabei ist ja nicht nur der Dispo zurückzuzahlen, sondern auch die hohen Zinsen werden alle drei Monate abgerechnet und kommen zu dem Dispo dazu.
Nimmt der Kunde in also immer in Anspruch und trägt nichts mehr ab, werden allein die Zinsbelastung den Dispo überziehen.
Was tun bei überzogenem Dispo?
Ist das Girokonto stets überzogen und das Gehalt deckt das Konto nicht mehr, sollte der Kunde sich nach einer Umschuldung in Form eines Ratenkredites informieren.
Der Dispo ist der teuerste Kredit. Mit den Zinsen die er hat, kann kein Ratenkredit konkurrieren.
Geht man von einem Überziehungszinssatz von fast 12,00 % aus, so ist der Ratenkredit mit vielleicht 6 % die bessere Lösung.
Zu beachten ist dabei, dass diese Umschuldung in einen Kredit trotz überzogenen Dispo sich nur rechnet, wenn er in den nächsten Monaten nicht ausgeglichen werden kann.
Wird der Kredit trotz überzogenen Dispo genehmigt, so fallen sofort die teuren Überziehungszinsen weg, es gibt ja keine bestimmte Laufzeit zu beachten. Ein Kredit trotz überzogenen Dispo ist, das er monatlichen in Raten zurückgezahlt, die der Kunde weitgehend selbst bestimmen kann.
Dabei zu beachten dass kleine Raten eine lange Laufzeit haben.
Der Wechsel zu einem Ratenkredit ist eigentlich einfach, vielfach meldet sich sogar die Bank beim Kunden selbst und schlägt einen Kredit trotz überzogenen Dispo vor.
Das allerdings ist nur sehr selten der Fall und kommt auch nur bei Kunden vor, die den Dispo stets überzogen haben. Allerdings sind die Hausbanken bei Ratenkrediten nicht so günstig wie die Direkt-Banken im Internet. Aber dennoch sollte das Angebot der Hausbank geprüft werden.
Vor allen Dingen ist es einfach bei der Hausbank den Kredit trotz überzogenen Dispo zu beantragen, da die Bank die finanzielle Lage des Kunden kennt.
Trotzdem sollte er einen Kredit-Vergleich durchführen. Zum einen sieht er die Konditionen der einzelnen Anbieter, zum anderen könnte er sich gleich ein günstigeres Girokonto suchen.
Da gibt es etliche Anbieter die kostenlose Girokonten anbieten. Der Vorteil, auch hier spart der Kunde Überweisungsgebühren usw.