Wer in Deutschland lebt, kommt zunächst nicht auf die Idee einen Kredit im Ausland zu beantragen, oder doch? Dann gibt es sicherlich schon ein paar Kenntnisse, wie ein solcher Kreditantrag abgewickelt wird.
Meistens handelt es sich bei ausländischen Krediten um höhere Summen und der Antragsteller hat einen guten Grund den Kredit im Ausland zu beantragen.
Ein Kredit zum Luxemburg ist häufig zu deutlich günstigeren Konditionen erhältlich und sehr oft verzichten Kreditgeber auf die Bonitätsprüfung bei der Schufa.
Bauherren, Unternehmer und Vermittler nutzen die Vorteile für Kredite aus Luxemburg
Günstige Zinssätze, niedrige Nebenkosten und flexible Rückzahlungsformen sind Gründe, weshalb sich viele Kreditnehmer für einen Kredit aus Luxemburg entscheiden.
Besonders wichtig ist vielen Kreditnehmern, dass der Kredit nicht in Deutschland registriert wird. Unternehmer oder Investoren können direkte Anfragen an Geldgeber aus Luxemburg stellen, beim Privatbürger sieht es meist anders aus.
Hier kommen sogenannte Vermittler ins Spiel, weil es sich beispielsweise um schwierige Kundenverhältnisse handelt. Wer einen negativen Eintrag bei der Bonitätsprüfung vorweist, kann sich nicht sicher sein, dass seine Hausbank einen Kredit gewährt.
Finanzdienstleister, die als Vermittler für Auslandskredite in Erscheinung treten, verlangen für ihre Tätigkeiten eine Provision, die vom Kreditbetrag abhängig ist.
Je höher der Vertragswert ausfällt, desto besser verdient auch ein Vermittler daran. Zudem erhebt dieser Bearbeitungsgebühren und bietet Kunden gleich eine Kreditversicherung an.
Dabei ist diese nicht zwingend notwendig, schafft bei einem Kredit aus Luxemburg durchaus Vertrauen bei den Geldgebern, wenn diese auf eine Schufa-Anfrage verzichten sollen.
Der Kredit aus Luxemburg über einen Vermittler kann gleich online beantragt werden. Ein persönliches Erscheinen vor Ort ist absolut nicht notwendig.
Allerdings verlangen die Kreditgeber immer einen Identitätsnachweis, meistens reicht es aus, wenn der Personalausweis in Kopie als Anhang zum Kreditantrag mitgeschickt wird oder eine Verifizierung bei der Post erfolgt.
Ausländische Kredite müssen nicht auf das deutsche Girokonto überwiesen werden, sondern können auch über die Post ausgezahlt werden, wenn der Kreditnehmer dieses ausdrücklich wünscht und vorher mitteilt.
Die Gebühren für eine Postauszahlung trägt immer der Kreditnehmer.
Möglich ist auch die Direktzahlung an ein Zielkonto im Ausland. Viele, die im Ausland Immobilien erwerben, finanzieren ihren Kredit aus Luxemburg, um die Meldung bei deutschen Behörden zu umgehen.
Sofern niemand danach gefragt wird, bleibt dieser Bereich ein Graubereich in der Europäischen Union. Es ist keineswegs verboten, muss aber bei näherer Nachfrage deutscher Behörden angegeben werden, da ansonsten ein Betrug vorliegt.
In vielen Bereichen gilt ein Kredit zudem als besondere Belastung, weshalb im Pfändungsverfahren oder bei der Anrechnung von Unterhaltsforderung, ein Kredit durchaus anzurechnen ist, was zu einer Minderung seiner finanziellen Pflichten führen kann, nicht muss.
Bedingungen für einen Kredit aus Luxemburg
Der Kunde entscheidet, ob eine Anfrage bei der Schufa gestellt werden darf oder nicht. Kann sich der ausländische Geldgeber einen Eindruck über die Schufa verschaffen, genießt der Kunde niedrigere Zinssätze, wenn die Schufa eine positive Bonität bestätigt.
Erhöht werden die Zinssätze nur bei potenziellen Kunden, wenn es negative Einträge bei der Schufa gibt oder der Kreditgeber auf die Auskunft gänzlich verzichten soll.
Damit möchte der Kreditgeber einen möglichen Zahlungsausfall abmildern, denn wirklicher Gewinn für den Geldgeber ist nur dann garantiert, wenn der Kunde stets seiner Zahlungspflicht nachkommt.
Bleiben die Raten aus, muss das Verlustgeschäft ausgefangen werden und das erfolgt immer über die erhöhten Zinssätze.
Ein Antragsteller muss einen festen Wohnsitz vorweisen können, der nicht bindend im Ausweis stehen muss. Beispielsweise weil der Antragsteller mehrere Wohnsitze hat. In der Regel gilt es, beim Kreditantrag immer den Hauptwohnsitz anzugeben, der muss in Deutschland oder Luxemburg sein.
Nur Personen, die das 18. Lebensjahr vollendet haben, können einen Kredit aus Luxemburg erhalten. Außerdem entscheidet das Alter eines Kreditnehmers über die Höhe eines Kredits. Ein Rentner wird aufgrund der Gefahr, dass dieser zeitnah verstirbt, nicht eine so hohe Kreditsumme gewährt bekommen, wie ein Mann oder eine Frau aus dem mittleren Alter mit festem Arbeitsvertrag.
Eine weitere Bedingung ist ein geregeltes Einkommen. Am einfachsten stammt dieses aus einem Arbeitsverhältnis oder aus einer selbstständigen Tätigkeit.
Natürlich zählen auch Einnahmen aus der Vermietung und Verpachtung von Immobilien. Einmalige Wertgegenstände sichern eine Kreditsumme besonders gut ab, allerdings verliert der Inhaber der Wertsachen für die Kreditzeit das Recht auf die Veräußerung eines Wertgegenstandes.
Wird das Kraftfahrzeug als Gegenwert hinterlegt, um einen Kredit aus Luxemburg abzusichern, darf der oder die Besitzer/in das Fahrzeug so lange nicht verkaufen oder überschreiben, bis der Kredit vollständig getilgt ist.
Der Kredit darf das Realeinkommen eines Kunden nicht in Existenzzwänge treiben, deshalb werten Geldgeber aus, wie hoch ein Kredit gewährt wird.
Denn nur wenn noch reales Einkommen übrig bleibt, kann der Kreditnehmer einen Kredit vollständig abzahlen.
Der Kredit aus dem Ausland ist also eine effektive Möglichkeit für Antragsteller, die einen günstigen Kredit suchen oder in Deutschland keinen mehr bewilligt bekommen.